🔍 Что такое ПСК и как вас обманывают низкой ставкой
Считаем реальную цену кредита
⚠️
Банки рекламируют ставку «от 12%», а в договоре вы видите ПСК 28%.
Это не ошибка — это маркетинг. Рассказываем, как найти Полную стоимость кредита и не переплатить.
30–40%
реальная ПСК по потребкредитам
2–3x
ПСК выше рекламной ставки
14 дней
на отказ от страховки
78%
отказов, но старые долги давят
🧩 Что такое ПСК?
ПСК — Полная стоимость кредита. Это реальная цена заёмных денег, выраженная в процентах годовых.
В ПСК входят не только проценты по ставке, но и все комиссии, страховки, дополнительные услуги, которые вы обязаны оплатить.
«Ставка 12% — это как цена на этикетке, а ПСК — то, что вы заплатите на кассе».
Банк обязан указывать ПСК на первой странице договора крупным шрифтом в правом верхнем углу. Если вы его не видите — требуйте!
📋 Где искать ПСК в договоре
🔹 Шаг 1. Откройте первую страницу кредитного договора.
🔹 Шаг 2. Посмотрите в правый верхний угол — там печатается ПСК.
🔹 Шаг 3. Она должна быть выделена жирным шрифтом и написана цифрами и прописью.
🔹 Шаг 4. Если ПСК отличается от «привлекательной ставки» больше чем на 2–3% — это повод насторожиться.
📢
Важно: С 2024 года банки обязаны указывать ПСК на первой странице договора.
Если её там нет — договор составлен с нарушением, и вы можете оспорить его в суде.
🎯 Как банки обманывают низкой ставкой
🎣 Маркетинговые уловки
- Реклама «от 0%» — это не про вас
- «Ставка 12%» — а на деле 25%
- Навязывание страховки (+3–5% к ставке)
- Комиссии за обслуживание счета
- Плата за выпуск карты или СМС-информирование
✅ Как не попасться
- Всегда смотрите ПСК, а не ставку
- Спрашивайте: «Что входит в ПСК?»
- Отказывайтесь от навязанных услуг
- Сравнивайте ПСК в разных банках
- Используйте онлайн-калькуляторы ПСК
📊 Пример: как 12% превращаются в 28%
Условия: кредит 100 000 ₽ на 1 год, рекламная ставка 12%.
Что обещает банк: платёж ≈ 8 885 ₽, переплата ≈ 6 620 ₽.
Что на деле с ПСК: навязывают страховку 5 000 ₽ (включена в кредит), комиссию за обслуживание 1 000 ₽.
Итог: реальная сумма кредита к возврату ≈ 106 000 ₽, ежемесячный платёж ≈ 9 400 ₽, переплата ≈ 12 800 ₽.
Реальная ПСК ≈ 28% годовых
🛡️ Как защитить себя от скрытых комиссий
1. Читайте договор целиком. Не верьте менеджеру на слово — всё, что не написано в договоре, не обязательно.
2. Отказывайтесь от страховки. Вы имеете право отказаться от навязанной страховки в течение 14 дней («период охлаждения»).
3. Сравнивайте ПСК, а не ставку. ПСК — это единственный объективный показатель для сравнения кредитов в разных банках.
4. Используйте кредитные калькуляторы с учётом ПСК. Многие сайты позволяют сравнить реальную стоимость кредита.
5. Проверяйте кредитную историю раз в год бесплатно через Госуслуги.
💡 Главное правило: Если ставка слишком привлекательная — значит, вы переплатите где-то ещё. Всегда считайте полную стоимость!
📌 Что ещё входит в ПСК?
- Проценты по кредиту (основная часть).
- Страховки (жизни, здоровья, имущества) — если они обязательные.
- Комиссии за обслуживание, открытие счёта, СМС-информирование.
- Плата за выпуск и обслуживание кредитных карт.
- Оценка залога (для ипотеки и автокредитов).
- Но в ПСК не входят: штрафы за просрочку, комиссии за досрочное погашение (они запрещены законом).
📚 Все статьи проекта «Осторожно Кредит»
🧠
Важно: вы имеете право отказаться от навязанной страховки в течение 14 дней («период охлаждения»).
И всегда проверяйте кредитную историю — раз в год бесплатно через Госуслуги.
Вернуться на Главную
Смотрите так же: